Բովանդակություն:

Արդյո՞ք պետք է հիփոթեք վերցնեմ 2020 թվականին
Արդյո՞ք պետք է հիփոթեք վերցնեմ 2020 թվականին

Video: Արդյո՞ք պետք է հիփոթեք վերցնեմ 2020 թվականին

Video: Արդյո՞ք պետք է հիփոթեք վերցնեմ 2020 թվականին
Video: Վարկ / Credit 2024, Երթ
Anonim

Հիփոթեքային վարկավորումը օգնում է մեկընդմիշտ լուծել բնակարանային խնդիրը: Մասնագետների կարծիքով ՝ 2020 թվականին հիփոթեք վերցնելը ձեռնտու՞ է, թե՞ արժե դեռ չշտապել:

Անշարժ գույքի շուկայում փոփոխություններ

Հիփոթեքային վարկավորումը կարգավորող օրենսդրության մեջ կատարվել են հիմնարար փոփոխություններ: Այսպիսով, անցյալ տարվանից ընդունվեց օրենք հիփոթեքային արձակուրդների մասին, այնպես որ չնախատեսված հանգամանքների դեպքում քաղաքացին իրավունք ունի սառեցնել կամ նվազեցնել վարկերի վճարումները ընդհանուր առմամբ մինչև 6 ամիս (անընդմեջ կամ կոտորակային):

Վարկառուների կողմից այն կարող է օգտագործվել միայն մինչև 15 միլիոն ռուբլի արժողությամբ մեկ բնակարանով: Ըստ պայմանների ՝ վարկային արձակուրդ ստանալու պատճառ կարող է լինել հաշմանդամությունը կամ երկարատև հիվանդության (2 ամսականից) կամ աշխատանքի կորստի պատճառով եկամտի մեկ երրորդից ավելին կորցնելը:

Image
Image

Բանկին անհրաժեշտ կլինեն փաստաթղթային ապացույցներ `այն 5 օրվա ընթացքում դիտարկելու, որոշում կայացնելու և վճարման կարգը փոխելու վերաբերյալ պատասխան տալու համար:

Ուժի մեջ է մտել 214-FZ «Բազմաբնակարան շենքերի և այլ անշարժ գույքի համատեղ շինարարությանը մասնակցելու մասին»: Բաժնետերերի հետ գործարքները ավելի ապահով դարձնելու համար բյուջեն այժմ պահվում է հատուկ էքսկրոյի հաշիվներում, որոնք սառեցված (ավանդադրված) են մինչև մշակողի կողմից իր պարտավորությունների կատարումը:

Image
Image

Հիփոթեքային տոկոսադրույքը 2020 թ

Դատելով երիտասարդ ընտանիքներին աջակցելու համար ձեռնարկված միջոցառումներից և, ընդհանրապես, անշարժ գույքի շուկայում տիրող իրավիճակից ելնելով, բավականին բարենպաստ իրավիճակ է ստեղծվում բնակարանային խնդիրների լուծման համար:

Սա ռեկորդային ցածր գնաճ է, որը ցածր սեգմենտում հասել է 2.2% -ի, ինչը, ըստ Կենտրոնական բանկի կանխատեսումների, կարագանա մինչև 4%, իսկ անշարժ գույքի նվազագույն գները `ռուբլու անկման և ճգնաժամի պատճառով:

Image
Image

Առաջիկա տարիներին պետությունը նախատեսում է շարունակել հիփոթեքային տոկոսադրույքի իջեցումը մինչև 8%, 2020 թվականի սկզբին, մի փոքր աճից հետո, այն արդեն հասել է 9%-ի, իսկ ապրիլի 23 -ից ՝ 6,5%:

Քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաների համար կան հատուկ պայմաններ.

  1. Տարեկան մինչև 6% նորակառույցների համար այն ընտանիքների համար, որտեղ երկրորդ երեխան ծնվել է ոչ շուտ, քան 2018 թ., Եվ 2% տարեկան ՝ Հեռավոր Արևելքի բնիկների համար ՝ պարտադիր գրանցմամբ ՝ 5 տարեկանից:
  2. Գյուղի բնակիչների համար տարեկան ընդամենը 0, 1-3%:
  3. Մայրության կապիտալի ծրագրով նոր շենքի կամ երկրորդային բնակարանների փոխհատուցում 466 617 ռուբլի այն ընտանիքների համար, որտեղ առաջին երեխան ծնվել (կամ որդեգրվել է) 2020 թվականին ՝ լրացուցիչ 150 հազար ռուբլի: երկրորդի վրա (ընդհանուր առմամբ չօգտագործված մնացորդով, դուրս է գալիս 616 617 ռուբլի) և, համապատասխանաբար, ևս 450 հազար ռուբլի: երրորդի վրա: Այս պայմանները վերաբերում են նաև նախկինում ստացված հիփոթեքին:
  4. Վարկառուներին խթանելու համար կան բազմաթիվ տարբեր ծրագրեր `նոր բնակարանների սուբսիդավորման և վերաֆինանսավորման համար: Կառուցվող բնակարանների պակաս չկա, միջին կշռված տոկոսադրույքը կազմում է մոտ 10%:

Փաստ! Ապրիլի 24 -ից Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման հիմնական տոկոսադրույքը Ռուսաստանի Բանկի տնօրենների խորհրդի որոշմամբ նվազել է մինչև 5,50%:

Բայց դա կախված կլինի ռուբլու փոխարժեքից և, եթե այն մի փոքր բարձրացվի, ապա, ամենահոռետեսական սցենարի համաձայն, այն կարող է բարձրանալ մինչև 9-10%, ինչը կհանգեցնի 12%-ի գերավճարի: Քանի որ մեծ փոփոխություններ չեն սպասվում, փորձագետների կարծիքով, արժե հիփոթեք վերցնել 2020 թվականին: Եվ արդյոք դա այդպես է, ցույց կտա ժամանակը:

Image
Image

Հիփոթեքի տրամադրման պայմանները

Իդեալում, նախքան բնակարանային նպատակային երկարաժամկետ վարկ ստանալու համար դիմելը, դուք պետք է դիմեք անշարժ գույքի գործակալության հիփոթեքային վարկերի փորձագետին: Նա կօգնի ձեզ ընտրել ճիշտ բանկը `հիմնվելով վարկառուի իրավիճակի անհատական հատկանիշների վրա: Սա հաշվի է առնում բազմաթիվ գործոններ, նույնիսկ աննշան թվացող:

Վարկատուի և ծրագրի ընտրությունը բարդ խնդիր է: Հետևաբար, դուք պետք է հնարավորինս ազնիվ լինեք ձեր գործակալի հետ, որպեսզի նա օգնի խնայել գումար, ժամանակ և ճիշտ գնահատել բոլոր ռիսկերը:

Image
Image

Վարկի սովորական պայմանները հետևյալն են.

  1. Կանխավճար `10 -ից 15%:
  2. Վարկի գումարը կախված է միայն եկամուտից և կարող է շատ տարբեր լինել (միջինը ՝ Սվերդլովսկի շրջանի համար այն կազմում է մոտ 2 միլիոն ռուբլի, իսկ Մոսկվայում ՝ գրեթե 3 անգամ ավելի):
  3. Առավել շահավետ առաջարկները նախատեսված են 5 -ից 10 տարի ժամկետով: Ընդհանուր առմամբ, վարկավորման ժամկետը կարող է լինել 1 տարուց մինչև 50 տարի:
  4. Տոկոսների նվազում վաղաժամկետ մարման կամ միայն անուիտետի (առանց վերահաշվարկի) ներդրումների դեպքում:
  5. Ապահովագրության չափը և պայմանները:
  6. Փաստաթղթերի փաթեթը կախված է վարկի ծրագրից, ընտանիքի կազմից և վարկառուի ֆինանսական վիճակից:

Սպասվում է, որ շուտով բանկերի կապիտալի և վարկառուների ռիսկերի գնահատման պահանջները կխստացվեն: Սա կհանգեցնի հիփոթեքային վարկերի մերժումների կտրուկ աճի:

Image
Image

Շուկայական ցուցանիշներ

Մինչ կարանտինի ներդրումը, գրանցվել էր ռեկորդային թվով հիփոթեքային վարկերի բռնկում ՝ 170,000 ՝ 2020 թվականի հունվարին և փետրվարին, ինչը 15,000 -ով ավելի է նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածի համեմատ: Մարտի կեսերին, մինչ «հանգստյան օրերի» հայտարարումը, տնտեսագետները արձանագրեցին, որ ռուսները սկսել են ավելի հաճախ հիփոթեք վերցնել:

Հուզմունքը կապված է մարդկանց ցանկության հետ `նվազեցվող տոկոսադրույքների դեպքում անկայուն ռուսական արժույթը անշարժ գույքի մեջ շահութաբեր կերպով ներդնելու համար: Ռուսաստանի համար տարեկան մինչև 12% տոկոսադրույքը համարվում է եկամտաբեր:

Կորոնավիրուսային համաճարակի ժամանակ համաշխարհային տնտեսությունը հսկայական ճնշման տակ է, բայց ավելի թույլ դոլարը մեղմացրեց ռուբլու անկումը: Բացի այդ, մոտ ժամանակներս կարանտինային միջոցառումները կվերացվեն, վերադարձը սովորական ապրելակերպին, իսկ նավթի գները կայունացվեցին: Սա նշանակում է, որ նույնիսկ ներկայիս պայմաններում ԿԲ -ն դժվար թե բարձրացնի վարկերի տոկոսադրույքները, ինչպես դա արեց 2014 -ին, երբ դրանք բարձրացան մինչև 18%:

Image
Image

Ոչ բոլորը կարող են հիփոթեք վերցնել ճգնաժամի ժամանակ

«Ռոսստատի» կանխատեսումների համաձայն ՝ ռուսաստանցիների կեսից ավելին գործազրկության լուրջ խնդրի առաջ կկանգնի: Մոսկվայում այս ցուցանիշը միայն մարտից աճել է 45% -ով: Համավարակի դեմ պայքարի միջոցառումների հետևանքների հետ կապված ՝ Ռուսաստանի և աշխարհում տնտեսական վիճակը զգալիորեն կվատթարանա: Ըստ կանխատեսումների ՝ ՌԴ ՀՆԱ -ն կնվազի 3,9%-ով:

Հումքի արժեքի բարձրացման և կապիտալի արտահոսքի հետ կապված ՝ բնակարանների գները կբարձրանան, իսկ աշխատավարձերը, ամենայն հավանականությամբ, ընդհակառակը, կնվազեն: Անձնական ռիսկերը կաճեն, ինչը նշանակում է, որ նույնիսկ ավելի քիչ մարդ է հիպոթեքը հանում սպասվածից: Այժմ նույնիսկ մեկ շնչի հաշվով մինչև 50 հազար ռուբլի միջին եկամուտ ունեցող մարդիկ: ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար ավելի դժվար կլինի վարկ ստանալ բարենպաստ տոկոսադրույքով:

Արժե ուշադիր մտածել ՝ արդյո՞ք հենց հիմա պետք է հիփոթեք վերցնել: 2020 -ին ճգնաժամն անխուսափելի է, ուստի արժե լսել փորձագետների կարծիքը:

Հիմնական բանը `սթափ գնահատել ձեր հնարավորություններն ու թույլ կողմերը, որպեսզի պատրաստ լինեք արագ արձագանքելու և անկայուն միջավայրում խուճապի չմատնվելու: Նախքան պայմանագիր կնքելը, ավելի լավ է մի քանի անգամ կշռել հավանականությունը, թե որքան մեծ է գործազրկության կամ անձնակազմի կրճատման պատճառով գործազուրկ լինելու վտանգը:

Image
Image

Ամփոփել

  1. Հիփոթեք վերցնելը ձեռնտու չէ, եթե տոկոսադրույքները 12%-ից բարձր են: Չնայած մի քանի տասնամյակ շարունակ շինարարական նյութերի գներն անխուսափելիորեն կբարձրանան, ինչը կհանգեցնի բնակարանային շուկայում գների բարձրացման:
  2. Կենտրոնական բանկի տոկոսադրույքը 2020 թվականի ապրիլի 24 -ից նվազել է մինչև 6,5%:
  3. Նրանք, ովքեր ցանկանում են օգտվել պետական կապիտալի կապիտալի ծրագրից կամ ներդնել սեփական խնայողությունները, առանց գործազուրկ մնալու ռիսկի, կարող են ապահով որոշում կայացնել հիպոթեքի օգտին:
  4. Կարեւոր է ուշադիր ընտրել ծրագիրը եւ առավել եկամտաբեր բանկը:

Խորհուրդ ենք տալիս: