Ըստ բանկերի վարկանիշի `ըստ հուսալիության, ըստ Կենտրոնական բանկի 2021 թ

2024 Հեղինակ: James Gerald | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 14:09

Ռուսաստանում գործում են բազմաթիվ ֆինանսական հաստատություններ, բայց ոչ բոլորն են արժանի լավագույնի կոչմանը: Եկեք վերլուծենք բանկերի վարկանիշը հուսալիության առումով `ըստ Կենտրոնական բանկի 2021 թ.

Ըստ Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի տվյալների ՝ Ռուսաստանի լավագույն բանկերը

Որոշակի բանկի վարկանիշը գնահատելու համար հաշվի են առնվում մի քանի չափանիշներ.

• շահույթի դինամիկա;
• զուտ ակտիվների չափը;
• ավանդների չափը;
• տրված վարկերի քանակը:

Վերլուծությունը հաշվի է առնում ներքին և միջազգային վարկանիշային գործակալությունների, գործունեության այս ոլորտի մասնագետների կարծիքները: Հաշվի են առնվում ֆինանսական կազմակերպության վերջնական հաշիվները:

Բացի այդ, բանկի հուսալիության վարկանիշը կազմելիս նրանք դիտարկում են այնպիսի չափանիշ, ինչպիսին է շրջանառության մեջ առկա ֆինանսական ռեսուրսների ծավալը, այսինքն `նրա կապիտալը: Այս ցուցանիշը ցույց է տալիս ստանձնած պարտավորությունների կայունությունը, ստանձնած պարտավորությունների ճիշտ և ժամանակին կատարումը:

Որքան բարձր է, այնքան ավելի կայուն է բանկը: Եթե այս ցուցանիշը իջնի որոշակի մակարդակի, համապատասխան ստուգումից հետո կարգավորիչը իրավունք ունի չեղյալ համարել լիցենզիան:

Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկը սահմանեց սեփական միջոցների (բանկային կապիտալի) համարժեքության չափանիշ `N1.0: Սա ամենակարեւոր ցուցանիշներից է, որին պետք է համապատասխանեն երկրի բոլոր վարկային հաստատությունները:

2020 թվականին դրա օպտիմալ ցուցանիշը չպետք է լինի 10-12%-ից պակաս: Եթե այն ընկնում է մինչև 2%, Կենտրոնական բանկը իրավունք է ստանում չեղյալ համարել այս հաստատության լիցենզիան:

Բանկերի վարկանիշներն անընդհատ փոխվում են: Այն ենթակա է փոփոխությունների, և եթե առաջին հնգյակը կայունություն է ցուցաբերում, ապա մակարդակից ցածր տեղակայված բանկերը կարող են պարբերաբար «կախվել» կամ հակառակը:

Փորձագետները կարծում են, որ դրա վրա ազդում են հետևյալ պատճառները.

• երաշխիքների տրամադրում;
• բանկի ֆինանսական հաշվետվությունները և կառուցվածքը.
• վարկերի և ավանդների տոկոսադրույքներ;
• հաճախորդների ակնարկների գնահատական;
• հիմնադիրների կազմը:

Կախված վարկանիշային ընկերության գնահատականից, նույն բանկի տվյալները կարող են տարբեր լինել: Ռուսաստանում առավել ճշգրիտ և արդի տվյալները պատկանում են Կենտրոնական բանկին, և այն կազմում է բանկերի վարկանիշը հուսալիության առումով: 2021 թվականի վարկային հաստատություն ընտրելիս փորձագետների մեծամասնությունը խորհուրդ են տալիս վստահել այս տվյալներին:

Արժե նաև ուշադրություն դարձնել վարկանիշին: Սա այն անունն է, որը տրված է ցուցիչ վերլուծելու ունակության համար `որոշակի ցուցանիշի համար: Հարկ է հիշել, որ վարկանիշն ու վարկանիշը երկու տարբեր հասկացություններ են: Գնահատումն ավելի սուբյեկտիվ գնահատական է:

Կարևոր չափանիշներ

Բանկի ընտրությանը պետք է շատ լուրջ վերաբերվել: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս ուշադրություն դարձնել բանկի ակտիվների տվյալներին, այն է ՝ ինչ կարող է բերել բանկի շահույթը: Այս աղբյուրները ներառում են.

• բանկի սեփական կապիտալը;
• ավանդատուների և ներդրողների միջոցներ.
• միջբանկային վարկեր;
• պարտատոմսերի թողարկում:

Ուշադիր ուսումնասիրելով այդ ակտիվների ծավալն ու քանակը `հնարավոր է գնահատել բանկի իրացվելիության մակարդակը: Հաշվարկը հաշվի է առնում ոչ միայն իրական փողերը, այլև այն, ինչ հետագայում կարող է վերածվել փողի:

Բացառություն են կազմում հաճախորդների հաշիվների ֆինանսական ակտիվները: Այս գումարը հաշվի չի առնվում իրացվելիության հաշվարկման ժամանակ: Ազնիվ կերպով, կապիտալը կարելի է ձեռք բերել ներդրումների միջոցով:

Արժե ուշադրություն դարձնել այն ֆինանսական հաստատություններին, որոնք ունեն կառավարության աջակցությունը: Նրանք նույնպես բավականին բարձր են վարկանիշում: Երկրի տնտեսության հետ անմիջականորեն կապված բանկը միշտ ավելի կայուն է:

Տոկոսադրույքը նույնպես էական դեր է խաղում ընտրության հարցում: Եթե կա պաշտոնապես ապահովագրված ավանդ, ապա կարող եք վստահ լինել, որ պետությունը կպաշտպանի այս գումարը:

Մյուս կողմից, անհնար է հստակ իմանալ, որ վաղը լիցենզիան բանկից չի հետ վերցվի ավելի գրավիչ տոկոսադրույքով:Կենտրոնական բանկը պարբերաբար չեղյալ է համարում իր կարծիքով ոչ հավաստի բանկերի լիցենզիաները:

Հավաստիության առումով լավագույնների վարկանիշը ՝ ըստ 2021 թվականի տվյալների, ներառում է ոչ միայն դրական, այլևս երկար ժամանակ գոյություն ունեցող խոշորագույն հաստատությունները: Այս ցանկը ներառում է նաև բանկեր, որոնք ցույց են տվել կայունություն և հուսալիություն պահպանելու իրենց ունակությունը նույնիսկ ճգնաժամային տարիներին:

Եղել են դեպքեր, երբ խոշոր բանկերը կորցրել են լիցենզիաները եւ սնանկացել: Ոմանք չէին շտապում վերջակետ դնել դրան և շարունակեցին աշխատել ՝ միանալով այլ խոշոր բանկերի հետ (օրինակ ՝ ՎՏԲ 24 կամ Սովկոմբանկ): Մյուսները անհետացան առանց հետքի: Հետեւաբար, վարկանիշը դեռեւս պայմանական ցուցանիշ է:

Ո՞ր բանկն է առավել հուսալի

Կենտրոնական բանկի կազմած բանկերի վարկանիշում, որը կոչվում է «Ռուսաստանի համակարգային կարևոր բանկերի ցուցակ», կազմակերպությունները դասակարգվում են ըստ հուսալիության ցուցանիշների: Նրանք երկար տարիներ սպասարկում են հաճախորդներին: Այս պատճառով, հավանականությունը, որ նրանց հետ ինչ -որ բան տեղի կունենա, նվազագույն է:

2021 թվականի դրությամբ այս ցանկը ներառում է.

1. Սբերբանկ. Թիվ 1 բանկը Ռուսաստանում: Երկրի քաղաքացիների մեծ մասը վստահում է նրան: Նույն պատճառով, բանկը երկար ժամանակ գտնվում էր ամենահուսալի ֆինանսական և վարկային հաստատությունների բարձր դիրքում: Ռուսաստանի Սբերբանկը առաջատարն է թողարկված վարկերի քանակով, ստացված ավանդներով, ակտիվների և սեփական ֆինանսական ռեսուրսների բարձր ցուցանիշի սեփականատերով:
2. ՎՏԲ Այն վստահորեն զբաղեցնում է երկրորդ տեղը լավագույն կազմակերպությունների ցանկում: Ակտիվների, ավանդների և դրամական միջոցների վարկանիշի առումով այն զիջում է միայն Սբերբանկին: Բանկն ակտիվորեն աշխատում է սնանկացած կամ լիցենզիան կորցրած վարկային կազմակերպությունների հետ:
3. Գազպրոմբանկը ամենամեծ ֆինանսական հաստատությունն է: Սկզբում այն ստեղծվել էր նավթագազային արդյունաբերության ձեռնարկություններին աջակցելու համար, սակայն այժմ այն տրամադրում է ստանդարտ ծառայություններ ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարկավորման և սպասարկման ոլորտում:
4. Ռոսսելխոզբանկ. Ֆինանսական ինստիտուտի ստեղծման սկզբնական նպատակը Ռուսաստանում գյուղատնտեսության աջակցությունն էր: Բայց ժամանակն անցավ, և ծառայությունների շրջանակը շատ ավելի լայն դարձավ: Բացի գյուղատնտեսական բիզնես սկսելու վարկերից, կարող եք դիմել այս բանկին այլ նպատակներով: Օրինակ, տարբեր պայմաններով ավանդ բացելու համար նրանք առաջարկում են նաև ավանդական բանկային արտադրանք:
5. «Ալֆա բանկ». Օտարերկրյա ներդրումների ամենամեծ մասնաբաժին ունեցող բանկը: Օտարերկրյա վերլուծաբանները դա բարձր են գնահատում, բանկը լավ համբավ է ձեռք բերել ռուս հաճախորդների շրջանում և շարունակում է կատարելագործվել:
6. ՖԱ «Բանկ Օտկրիտիե»: Բանկային հատվածի խոշորագույն ընկերություններից մեկը: Դինամիկ զարգացող հաստատություն:
7. «MKB»: Մեր երկրում բանկը ծառայություններ է մատուցում գրեթե 20 տարի: Նրան վստահում են մեծ թվով հաճախորդներ: Բանկն ակտիվորեն զարգացնում և ընդլայնում է իր ազդեցության ոլորտը Մոսկվայում և Մոսկվայի մարզում:
8. Raiffeisenbank. Ավստրալական Raiffeisen Bank International- ի դուստր բանկ: Serառայում է իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք, անհատ ձեռներեցներ, ինքնազբաղվածներ ՝ առաջարկելով տարբեր տեսակի ծառայություններ ֆինանսների ոլորտում:
9. «Յունիկրեդիտ Բանկ». Առևտրի ֆինանսավորման առաջատար:
10. Ռոսբանկ. Հաստատության բաժնետոմսերը պատկանում են ֆրանսիական Societe Generale բանկային խմբին: Servicesառայություններ է մատուցում ամբողջ Ռուսաստանում, կենտրոնական գրասենյակը գտնվում է Մոսկվայում:

Սա բանկերի վարկանիշն է `հուսալիության առումով` ըստ 2021 թվականի տվյալների: Վերոնշյալ ցուցակի ընկերությունները գրեթե միշտ լավ աջակցություն են ստանում պետությունից, այդ թվում `Կենտրոնական բանկից: Նրանց առավելությունը տպավորիչ կապիտալն է, որը հնարավորություն կտա սնանկության դեպքում վճարել հաճախորդներին:

Ամփոփել

1. Ամենահուսալի բանկերի ցանկը թվարկված է `համաձայն ֆինանսական հաշվետվությունների արդյունքների և հաստատության գործունեության ցուցանիշների:
2. Փորձագետների կարծիքով, որքան մեծ են հիմնադիրները, այնքան ավելի հուսալի է բանկը:
3. Եթե բանկն ընդգրկված չէ լավագույնների վարկանիշում `ըստ Կենտրոնական բանկի, դա չի նշանակում, որ այն չպետք է դիտարկվի: Հնարավոր է, որ նա լինի առաջիկա տարիներին նկարագրված վերևում: