Վարկերի համաներում 2021 թվականին ֆիզիկական անձանց համար

2024 Հեղինակ: James Gerald | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 14:09

Ֆիզիկական անձանց վարկային համաներումը 2021 թվականին նախատեսում է քաղաքացու վարկային պարտքը դուրս գրելու կամ օրենքով սահմանված ժամկետով հետաձգում ստանալու իրավունքի իրացում: Programրագիրը տարածվում է միայն սահմանափակ թվով քաղաքացիների վրա ՝ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան:

Ի՞նչ է վարկային համաներումը

Ռուսաստանում վարկային համաներումը կարող է իրականացվել հիփոթեքային և վարկային արձակուրդների տրամադրման միջոցով ՝ վճարումների հետաձգման իրավունք տալով, ինչպես նաև սնանկության ծրագրով և պարտքային պարտավորությունների ամբողջական դադարեցմամբ:

Ո՞վ կարող է պարտքերը դուրս գրել

Օրինագծի ընդունման դեպքում պարտքերի ամբողջական մարումը հնարավոր է դառնում հետևյալ պայմանների առկայության դեպքում.

• անթերի վարկային պատմություն ունենալը;
• կախյալների թվի աճ;
• աշխատող ընտանիքի անդամի մահը.
• եկամտի նվազում `վարկառուի վերահսկողությունից դուրս պատճառներով.
• այլ հանգամանքներ, որոնք խոչընդոտում են պարտքային պարտավորությունների կատարմանը:

Բացի այդ, թոշակառուները, հաշմանդամները, երեխաներ ունեցող ընտանիքները և բնակչության սոցիալապես անապահով այլ խմբեր կարող են հույս դնել բանկի համաներման վրա: Որոշում կայացնելիս հաշվի կառնվի նաև վարկավորման նպատակը: Օրինակ, գյուղի բնակիչների համար գործում է առաջին անհրաժեշտության ապրանքների ձեռքբերման համար վերցված վարկերի գծով պարտքերի դուրսգրման ծրագիր:

Կլինի՞ արդյոք պարտքերի չեղարկում ՝ բնակչության այլ կատեգորիաների նկատմամբ, դեռ պարզ չէ:

Վարկատուի հիմնական խնդիրն է բացահայտել այն պատճառները, որոնք խոչընդոտում են պարտքային պարտավորությունների կատարմանը: Րագիրը կարող է իրականացվել, եթե ՝

• հաճախորդը հնարավորություն չունի մարել պարտքը.
• պարտատիրոջ կողմից տույժերի չափը չափազանց մեծ է.
• ընթացիկ վարկերի գծով պարտքը չի գերազանցում օրենքով սահմանված արժեքները.
• քաղաքացին չի կարող ամբողջությամբ մարել պարտքը ՝ կապված իր տարիքի հետ (օրինակ ՝ կենսաթոշակառուներին ավելի հավատարիմ պահանջներ կներկայացվեն):

Անհատական սնանկություն

Ըստ վերջին նորությունների ՝ 2020 թվականի սեպտեմբերի 1 -ից ուժի մեջ է մտել սնանկության մասին նոր օրենք, որը սահմանում է ընթացակարգը վարելու մեխանիզմ: Այն վերաբերում է այն քաղաքացիներին, որոնց պարտքը բանկին կազմում է 50-500 հազար ռուբլի: Այժմ պարտապանը կարող է ֆինանսական անվճարունակության ընթացակարգ սկսել դատական կարգով և ամբողջությամբ անվճար:

Հիշեցնենք, որ 2015 թվականից գործող նորմերի համաձայն, ծրագրի իրականացման համար պահանջվում էին որոշ նյութական ծախսեր, ինչը լուրջ խոչընդոտ էր վարկառուների մեծ մասի համար:

Հիմնական պայմանը պարտապանի նկատմամբ կատարողական վարույթներ իրականացնելն ու այն դադարեցնելն է `միջոցների սղության, ինչպես նաև իրացվելի գույքի պատճառով: Այլ կերպ ասած, օրենքը որոշում է, թե արդյոք պարտքը դուրս կգա `ելնելով վարկառուի ֆինանսական վիճակից:

Այս իրավունքից օգտվելու համար բավական է կապվել Իմ փաստաթղթերի կենտրոնի (MFC) համապատասխան դիմումի հետ: Կատարողական վարույթի կարգավիճակը ստուգելուց հետո մասնագետները ինքնուրույն տեղեկատվություն են տեղադրում անհատի ֆինանսական անվճարունակության վերաբերյալ միասնական դաշնային գրանցամատյանում: Այդ պահից սկսած, տույժերի, տույժերի եւ տոկոսների հաշվարկը դադարում է, իսկ 6 ամիս անց տեղի է ունենում պարտքերի ամբողջական դուրսգրում, եւ քաղաքացին սնանկ է ճանաչվում:

Չնայած օրենքի ակնհայտ պարզությանը, քաղաքացիները կարող են որոշակի խոչընդոտի հանդիպել դրա կիրառման գործընթացում: Այսպիսով, դիմումի ներկայացումը հնարավոր է դառնում միայն կատարողական վարույթի ավարտից հետո:Այսինքն, նախ պետք է ավարտել ՓՄՁ -ի կամ այլ վարկային հաստատության նախաձեռնած դատական գործընթացը, որից հետո դատական կարգադրիչները որոշում են կայացնում պարտքի հավաքագրման անհնարինության մասին: Ըստ Դմիտրի Յանին (Սպառողների միությունների կոնֆեդերացիայի խորհրդի ղեկավար), ընթացակարգը կարող է տևել մի քանի ամսից մինչև մի քանի տարի:

Հետաքրքիր է! 2020-2021 թվականներին անհատ ձեռնարկատերերի համար հարկային արձակուրդներ ՝ կորոնավիրուսի պատճառով

Բացի այդ, FSSP- ն իրավունք ունի չդադարեցնել կատարողական վարույթը, եթե վարկառուն պարբերաբար որևէ եկամուտ ունի: Բացի այդ, վարկային կազմակերպությունը կարող է որոշում կայացնել հավաքագրողներին փոխանցել պարտքային պարտավորությունները, և այս դեպքում ընդհանրապես դատական գործընթացներ չեն կարող լինել:

Վարկային պարտավորություններից ազատվելուն զուգահեռ քաղաքացին իր գործողություններում որոշակի սահմանափակումներ է ստանում. Սնանկ ճանաչելու վեցամսյա ընթացակարգի ընթացքում նա իրավունք չունի հանդես գալ որպես երաշխավոր, ինչպես նաև վարկեր վերաբացել: Եթե վարկառուն անհատ ձեռնարկատեր էր, ապա նախկին վարկառուն զրկվում է ձեռնարկատիրական գործունեություն իրականացնելու և ղեկավար պաշտոններ զբաղեցնելու իրավունքից (ինչպես նաև սնանկացումից հետո `դատարանի որոշմամբ):

Վարկային արձակուրդներ

Այն քաղաքացիները, ովքեր օբյեկտիվ պատճառներով (օրինակ ՝ կորոնավիրուսային պանդեմիայի պատճառով) եկամուտների նվազում են արձանագրել, իրավունք ունեն դիմելու բանկ ՝ հիփոթեքային և սպառողական վարկերի արձակուրդի դիմումով:

Ինչպես հայտնի դարձավ վերջին նորություններից, 2021 թվականին վարկային համաներումը կարող է օգտագործվել ինչպես անհատների, այնպես էլ անհատ ձեռներեցների համար: Հաճախորդին հնարավորություն է տրվում վճարումները հետաձգել մինչև վեց ամիս ՝ առանց վարկային կազմակերպության կողմից որևէ պատժամիջոց կիրառելու: Բանկն իրավունք չունի հրաժարվել վարկառուին հետաձգումից, եթե վերջինս բավարարել է 106-րդ Դաշնային օրենքով ամրագրված բոլոր պայմանները.

• վարկատուի հետ կապվելու պահին վարկառուն վարկային արձակուրդ չունի.
• հաճախորդը պաշտոնապես ճանաչվել է գործազուրկ, կամ նրա եկամուտը նվազել է ավելի քան 1/3 (30%) դիմումի նախորդ ամսվա համեմատ.
• պարտքի գումարը գտնվում է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված սահմաններում:

Վարկային արձակուրդներ կարող են ստանալ այն քաղաքացիները, որոնց պարտքային պարտավորությունները չեն գերազանցում հետևյալ գումարները.

• հիփոթեքային վարկերի համար `1,5 միլիոն ռուբլի;
• մեքենայի վարկերի համար `600 հազար ռուբլի;
• սպառողական վարկերի համար `250 հազար ռուբլի:

Վարկերի տրամադրման ժամանակահատվածի համար սահմանվում է արտոնյալ տոկոսադրույք, մինչդեռ վարկի մարման ժամկետը երկարաձգվում է:

Վարկառուն իրավունք ունի մինչև երեք ամիս ժամկետով հետաձգված վճարման համար դիմել բանկ, նույնիսկ եթե վարկային արձակուրդներն արդեն ուժի մեջ են պայմանագրով: Առաջնային հայտերն ընդունվում են մինչև դեկտեմբերի 31 -ը ներառյալ:

Արդյունքներ

Վարկային համաներումը հատուկ ծրագիր է, որն իրականացվում է սնանկության վարույթի միջոցով վարկային (հիփոթեքային) արձակուրդների տրամադրման կամ պարտքերի ամբողջական մարման միջոցով:

Միայն Ռուսաստանի Դաշնության ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիները, ովքեր ունեն պարտք, որի գումարը տատանվում է 50-500 հազար ռուբլու սահմաններում, կարող են հույս դնել պարտքային պարտավորություններից ազատվելու վրա:

Նոր օրենքի համաձայն ՝ սնանկության վարույթն իրականացվում է դատական կարգով եւ անվճար: